利率和年利率都描述了借贷成本，但它们并不总是可以互换的。比较错误的数字可能会使一项贷款看起来比另一项贷款便宜，即使其总成本更高。
利率
利率是借款本金所收取的价格。对于分期贷款，还款计划根据协议将该利率应用于未偿余额。当金额和期限相同时，较低的利率通常会降低利息。
年百分比率
年利率是一种标准化的年化指标，旨在帮助比较信贷成本。 CFPB 在其报告中解释道 利率和年利率指南 贷款年利率可以包括利率加上某些额外的贷方费用，例如发起费用。哪些费用进入合法的年利率计算取决于产品和适用的规则。
为什么每月还款不够
长期可以减少每月还款额，同时随着时间的推移增加支付金额。发起费也可能会减少您收到的现金。例如，名义金额为 10,000 美元的贷款，从收益中扣除 5% 的费用，可能只能带来 9,500 美元，而还款义务则基于协议的贷款金额。
对金额、年利率、期限和费用进行建模 个人贷款还款计算器。然后将估计值与贷方要求的披露进行比较。由于付款日期、四舍五入以及提供商处理费用的方式，计算器结果可能会有所不同。
使用相同的比较框架
- 将年利率与年利率进行比较，而不是将年利率与广告利率进行比较。
- 使用相同的贷款金额和期限。
- 记录每月付款和付款总额。
- 检查扣除后实际收到的现金。
- 单独审查滞纳金、预付款条款和可选产品。
- 确认费率检查是使用软查询还是硬查询。
除非您知道向您提供的费率和费用，否则请勿依赖“起始价”费率。贷方控制着最终的承保决定，并且必须在您接受信贷之前提供适用的条款。