Tanto una tasa de interés como una tasa porcentual anual describen el costo del endeudamiento, pero no siempre son intercambiables. Comparar cifras incorrectas puede hacer que un préstamo parezca más barato que otro incluso cuando su costo total sea mayor.
Tasa de interés
La tasa de interés es el precio que se cobra por pedir prestado el principal. Para un préstamo a plazos, el cronograma de pagos aplica esa tasa al saldo pendiente según el acuerdo. Una tasa más baja generalmente reduce el interés cuando el monto y el plazo son los mismos.
Tasa de porcentaje anual
La APR es una medida anualizada estandarizada destinada a ayudar a comparar el costo del crédito. La CFPB explica en su guía de tipos de interés y TAE que una APR de préstamo puede incluir la tasa de interés más ciertos cargos adicionales del prestamista, como los cargos de originación. Los cargos que entran en un cálculo de APR legal dependen del producto y de las reglas aplicables.
Por qué el pago mensual no es suficiente
Un plazo largo puede reducir el pago mensual y al mismo tiempo aumentar el monto pagado con el tiempo. Una tarifa de originación también puede reducir el efectivo que recibe. Por ejemplo, un préstamo nominal de $10,000 con una tarifa del 5% deducida de los ingresos puede generar solo $9,500, mientras que la obligación de pago se basa en el monto del préstamo del acuerdo.
Modele el monto, APR, plazo y tarifa con el calculadora de pagos de prestamos personales. Luego compare la estimación con la información requerida por el prestamista. Los resultados de la calculadora pueden diferir debido a las fechas de pago, el redondeo y la forma en que el proveedor trata las tarifas.
Utilice el mismo marco de comparación
- Compare la APR con la APR, no la APR con una tasa de interés anunciada.
- Utilice el mismo monto y plazo del préstamo.
- Registre el pago mensual y el total de pagos.
- Verifique el efectivo realmente recibido después de las deducciones.
- Revise los cargos por pagos atrasados, las condiciones de pago anticipado y los productos opcionales por separado.
- Confirme si la verificación de tarifas utiliza una consulta suave o dura.
No confíe en una tarifa “a partir de” a menos que conozca la tarifa y la tarifa que se le ofrece. El prestamista controla la decisión final de suscripción y debe proporcionar los términos aplicables antes de aceptar el crédito.