Una tarjeta de crédito asegurada puede ser una ruta hacia el sistema de crédito de EE. UU. cuando aún no está disponible una tarjeta convencional no asegurada. Sigue siendo una cuenta de crédito real: el emisor revisa una solicitud, establece los términos y espera al menos el pago requerido antes de la fecha de vencimiento.
Qué hace el depósito de seguridad
El depósito suele respaldar la línea de crédito y reducir el riesgo del emisor. Normalmente no prepaga compras ni reemplaza la factura mensual. Si un depósito de $500 produce un límite de $500 y usted realiza una compra de $120, generalmente aún debe el saldo de esa tarjeta según el acuerdo de cuenta.
Antes de presentar la solicitud, verifique el depósito mínimo y máximo, si el depósito iguala el límite, si es reembolsable y qué debe suceder antes de que el emisor lo devuelva. Evite el marketing que describe un depósito como ahorro garantizado sin explicar los términos de la cuenta.
Tarifas y materia de informes
Compare la tarifa anual, la APR, la tarifa por pago atrasado, la tarifa por transacción en el extranjero y cualquier cargo mensual o de apertura de cuenta. También confirme qué compañías de informes crediticios a nivel nacional reciben datos de la cuenta. Una tarjeta comercializada para generar crédito es menos útil si su política de informes no coincide con su objetivo.
La CFPB recursos de tarjetas de crédito Explique que el interés de la tarjeta comúnmente se calcula diariamente y que las APR variables y fijas funcionan de manera diferente. Pagar el saldo del estado de cuenta en su totalidad antes de la fecha de vencimiento puede ayudar a evitar intereses de compra cuando la cuenta ofrece un período de gracia, pero revise el acuerdo específico.
Gestionar el límite deliberadamente
Un pequeño límite respaldado por depósitos puede producir una alta utilización rápidamente. Un saldo de $200 sobre un límite de $500 es del 40%. Utilice el calculadora de utilización y depósito de tarjeta asegurada para probar un saldo y un pago previo al estado de cuenta. El resultado es una estimación de planificación, no una promesa de puntuación.
pregunta sobre la graduación
Algunos emisores revisan periódicamente una cuenta para convertirla en una tarjeta no garantizada y devolver el depósito. Otros requieren una solicitud o no ofrecen un camino de graduación. Pregunte cómo funcionan las revisiones, si una conversión cambia el número de cuenta o el límite de crédito y cómo el cierre de la tarjeta afecta el depósito.
Antes de aplicar
- Confirme las rutas de SSN o ITIN aceptadas directamente con el emisor.
- Compruebe si una consulta o solicitud de tasa utiliza una consulta crediticia blanda o dura.
- Lea las reglas de depósito, devolución y cierre de cuenta.
- Confirme los informes de la oficina y todas las tarifas recurrentes.
- Planifica una rutina de pagos antes de realizar la primera compra.