La utilización del crédito compara un saldo renovable con su límite de crédito. Si una tarjeta reporta un saldo de $300 con un límite de $1,000, la utilización de esa cuenta es del 30%. Los sistemas de puntuación también pueden evaluar la utilización en múltiples cuentas renovables.
El saldo del estado de cuenta y el saldo informado pueden diferir
El emisor de una tarjeta puede informar la información de la cuenta en un cronograma que no coincide con la fecha de vencimiento del pago. Por lo tanto, una compra puede afectar el saldo informado incluso cuando tenga la intención de pagarlo poco después. Pregunte al emisor cuándo suele informar y revise los datos que realmente aparecen en sus informes crediticios.
La CFPB aconseja a los consumidores que mantengan los saldos bajos en relación con los límites disponibles y que tengan cuidado al cerrar cuentas, porque concentrar los saldos en menos crédito disponible puede cambiar la utilización. Es guía de puntuación de crédito También hace hincapié en el pago a tiempo y en solicitar sólo el crédito que necesita.
No hay un porcentaje mágico
A menudo verá que se utiliza el 30% o el 10% como puntos de referencia para la planificación. No son límites universales y no garantizan una puntuación, aprobación o tasa particular. Los distintos modelos de puntuación y los prestamistas pueden tratar los datos de los informes de forma diferente.
Utilice nuestro calculadora de utilización de crédito comparar el ratio circulante con un escenario posterior al pago. Si usa más de una tarjeta, ingrese los límites y saldos combinados para obtener una vista general simple y luego revise cada tarjeta por separado.
Cuatro hábitos que importan
- Pague al menos la cantidad requerida antes de cada fecha de vencimiento.
- Mantenga el gasto dentro de un presupuesto que pueda pagar.
- Revise los informes en busca de límites, saldos o cuentas incorrectos.
- Evite aplicaciones repetidas simplemente para aumentar los límites totales.
La utilización es una parte de un expediente crediticio más amplio. La antigüedad de la cuenta, la actividad reciente, el historial de pagos y la exactitud de la información reportada también pueden ser importantes. Un archivo nuevo necesita tiempo y registros consistentes; no necesita un costoso “truco de puntuación”.