Un Número de Seguro Social (SSN) y un Número de Identificación Individual del Contribuyente (ITIN) son identificadores tributarios oficiales emitidos por diferentes agencias del gobierno federal de los Estados Unidos. Si bien atienden a poblaciones distintas y otorgan facultades jurídicas dispares en el ámbito laboral, ambos números permiten construir un perfil crediticio completo y acceder a productos bancarios competitivos en las principales instituciones financieras del país.
Diferencias estructurales entre el SSN y el ITIN
El SSN es emitido exclusivamente por la Administración del Seguro Social (SSA) a ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes legales y personas extranjeras con autorización formal de empleo. Su propósito original es el seguimiento de los beneficios de jubilación y discapacidad, además de servir como identificador tributario y laboral primario.
Por otro lado, el ITIN es emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) mediante el Formulario W-7 a personas que tienen la obligación tributaria de presentar una declaración de impuestos federales o que deben informar ingresos, pero que no califican para obtener un SSN. El ITIN siempre consta de nueve dígitos, comienza con el número 9 y tiene un 7 u 8 en el cuarto dígito (por ejemplo, 9XX-7X-XXXX). No otorga autorización de trabajo ni derecho a beneficios de seguridad social, pero la legislación bancaria federal (USA PATRIOT Act) permite que las entidades financieras lo utilicen para satisfacer los requisitos del Programa de Identificación del Cliente (CIP).
Políticas de aceptación de ITIN en los principales bancos emisores (2026)
No todos los bancos gestionan las solicitudes con ITIN de la misma manera:
- Bank of America: Es una de las instituciones más abiertas al uso de ITIN. Permite solicitar tarjetas de crédito (aseguradas y no aseguradas) acudiendo a una sucursal con pasaporte vigente, ITIN y comprobante de ingresos y domicilio.
- Capital One: Admite el ingreso directo del ITIN en su formulario de solicitud en línea para la mayoría de sus tarjetas básicas, incluyendo la tarjeta asegurada Platinum y la versión QuickSilver Secured.
- Discover: Acepta ITIN, aunque con frecuencia solicita el envío postal o la carga digital de documentos complementarios (carta oficial CP 565 del IRS y copia certificada del pasaporte) antes de emitir la resolución final.
- Chase: Permite utilizar el ITIN, pero generalmente exige que el solicitante tenga una relación bancaria previa (cuenta de cheques activa) y realice el trámite personalmente con un banquero en sucursal.
Matriz Comparativa: Tarjetas de Crédito Destacadas con ITIN
| Tarjeta de Crédito | Cuota Anual | APR Regular | Programa de Cashback | Requisitos de Aprobación | Alternativas |
|---|---|---|---|---|---|
| Bank of America Customized Cash Secured | $0 | 28.24% variable | 3% en categoría a elegir (gasolina, compras en línea, viajes), 2% en tiendas de comestibles, 1% general. | Depósito de $200 a $5,000. Trámite en sucursal con pasaporte e ITIN. | Capital One Quicksilver Secured |
| Discover it Secured | $0 | 27.74% variable | 2% en gasolineras y restaurantes (hasta $1,000/trimestre), 1% en todas las demás compras. Igualación de cashback el año 1. | Depósito mínimo de $200. Acepta ITIN con verificación documental complementaria. | U.S. Bank Altitude Go Secured |
| Capital One Platinum Secured | $0 | 29.99% variable | Sin recompensas | Depósito escalonado de $49, $99 o $200 para una línea de $200. Solicitud 100% en línea con ITIN. | OpenSky Plus Secured |
| OpenSky Plus Secured Visa | $0 | 29.99% variable | Sin programa de puntos | Depósito de $300 a $3,000. SIN revisión de buró de crédito (No Hard Pull). Solo pasaporte e ITIN. | Chime Credit Builder |
| Citi Secured Mastercard | $0 | 27.74% variable | Sin cashback directo | Depósito de $200 a $2,500. Solicitud presencial o telefónica con ITIN. Reporta a los 3 burós. | Wells Fargo Active Cash (después de graduación) |
El Proceso de Graduación a Tarjeta No Asegurada
El objetivo principal al abrir una tarjeta garantizada con ITIN es alcanzar la graduación de la cuenta (Account Graduation). Entre el sexto y el duodécimo mes de uso impecable, los emisores revisan automáticamente su comportamiento:
- El banco evalúa si ha mantenido saldos bajos respecto al límite (idealmente menos del 10%) y si ha pagado puntualmente en cada ciclo de facturación.
- Al graduarse, el banco le reembolsa el depósito de garantía original mediante cheque o crédito directo a su cuenta y convierte la tarjeta en una versión no asegurada (Unsecured).
- Su historial de antigüedad y número de cuenta se preservan intactos, protegiendo su puntaje crediticio.