Một khoản vay cá nhân có thể trang trải cho một chi phí theo kế hoạch, nhưng riêng khoản thanh toán hàng tháng không thể hiện toàn bộ chi phí. Hãy so sánh tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), phí khởi tạo khoản vay, thời hạn trả nợ, số tiền nhận được sau khi trừ phí, loại kiểm tra tín dụng và sự sẵn có tại tiểu bang trước khi gửi yêu cầu.
Cách thức hoạt động của khoản vay cá nhân
Khoản vay cá nhân thường cung cấp một số tiền cố định được trả dần thành nhiều đợt. Một người cho vay có thể xem xét danh tính, thu nhập, các khoản nợ hiện tại, lịch sử tín dụng và các thông tin khác trước khi quyết định có đưa ra đề nghị vay hay không. Mỗi người cho vay kiểm soát các quy tắc đủ điều kiện của riêng mình. Việc mới đến Hoa Kỳ, có hồ sơ tín dụng mỏng hoặc sử dụng số ITIN không tự động đủ điều kiện hoặc bị loại; hãy xác nhận trực tiếp các tài liệu được chấp nhận với bất kỳ nhà cung cấp nào.
So sánh toàn bộ chi phí vay
APR được thiết kế để thể hiện lãi suất và các khoản phí tài chính nhất định dưới dạng tỷ lệ phần trăm hàng năm. Nó thường hữu ích hơn so với chỉ có lãi suất, nhưng bạn cũng nên so sánh phí tài chính bằng đô la và tổng số tiền thanh toán. Phí khởi tạo có thể bị trừ vào khoản vay trước khi tiền được giao, vì vậy số tiền bạn nhận được có thể ít hơn số tiền bạn vay.
Sử dụng công cụ tính toán thanh toán khoản vay cá nhân để kiểm tra một kịch bản ngân sách, sau đó đọc phần APR so với lãi suất trước khi đánh giá một đề nghị. Kết quả của công cụ tính toán chỉ là ước tính, không phải là lời đề nghị.
Những điều cần kiểm tra trước khi gửi yêu cầu
- Nhà cung cấp có chấp nhận SSN, ITIN, hộ chiếu hoặc giấy tờ nhập cư của bạn hay không.
- Việc kiểm tra tính đủ điều kiện hoặc đơn xin vay sử dụng kiểm tra tín dụng mềm (soft inquiry) hay kiểm tra tín dụng cứng (hard inquiry).
- APR, phí khởi tạo, các điều khoản thanh toán trễ hạn và tổng số tiền phải trả.
- Bạn sẽ nhận được bao nhiêu tiền sau khi trừ phí và khi nào các khoản thanh toán bắt đầu.
- Người cho vay và sản phẩm có sẵn tại tiểu bang của bạn hay không.
- Có yêu cầu người đồng ký tên, đăng ký thanh toán tự động hay tài khoản ngân hàng hay không.
Các tài liệu mà nhà cung cấp có thể yêu cầu
Các yêu cầu có thể khác nhau, nhưng một nhà cung cấp có thể yêu cầu tên pháp lý, địa chỉ, ngày sinh, mã số nhận dạng người nộp thuế, số điện thoại, email, chi tiết việc làm, bằng chứng thu nhập và thông tin ngân hàng của bạn. Một số bên có thể yêu cầu thẻ ID có ảnh do chính phủ cấp hoặc bằng chứng địa chỉ. Đừng cho rằng mọi người cho vay đều chấp nhận ITIN hoặc hộ chiếu nước ngoài. Không bao giờ đưa SSN, số tài khoản ngân hàng hoặc thông tin cá nhân khác vào URL trang hoặc một email thông thường.
Hiểu về việc chuyển giao quyền riêng tư
Các công cụ tính toán và công cụ tìm đường của Credit for Newcomers không gửi dữ liệu đầu vào cho bên thứ ba. Trang yêu cầu được tài trợ sử dụng trình tải chính thức của Round Sky, Inc. để hiển thị biểu mẫu ONLINELOANNETWORK.COM. Các tiết lộ của biểu mẫu này cho biết thông tin đã gửi có thể được phân phối hoặc bán cho những người cho vay và các tổ chức tài chính, dữ liệu, tiếp thị lại và những người nhận tiếp thị lớn hơn. Đọc mọi tài liệu quản lý trước khi nhập thông tin nhạy cảm.
Sự sẵn có tại tiểu bang và người cho vay
Một mạng lưới có thể làm việc với các nhà cung cấp trên khắp Hoa Kỳ mà không có đề nghị phù hợp ở mọi tiểu bang hoặc cho mọi người nộp đơn. Số tiền vay, lãi suất, phí và điều khoản rất đa dạng. Đừng coi việc truy cập vào biểu mẫu yêu cầu là sự xác nhận rằng khoản vay đó là hợp pháp, có sẵn hoặc phù hợp ở tiểu bang của bạn.
Các lựa chọn thay thế cho việc vay mượn
Trước khi thực hiện một khoản vay chi phí cao hoặc ngắn hạn, hãy cân nhắc xem chi phí đó có thể được hoãn lại, thương lượng hoặc chia thành một kế hoạch thanh toán hay không. Hãy hỏi công ty tiện ích, nhà cung cấp y tế, chủ nhà, trường học hoặc chủ nợ khác về các thỏa thuận khó khăn. Tư vấn tín dụng phi lợi nhuận và hỗ trợ cộng đồng tại địa phương có thể cung cấp các con đường khác. Tránh vay mượn để bù đắp sự thiếu hụt ngân sách thường xuyên trừ khi bạn có một kế hoạch trả nợ thực tế.
Khi nào không nên tiếp tục
Hãy dừng lại nếu một công ty hứa hẹn đảm bảo phê duyệt, yêu cầu thanh toán trước để giải ngân khoản vay, yêu cầu thẻ quà tặng hoặc tiền điện tử, hoặc không cung cấp văn bản tiết lộ chi phí. Đừng tiếp tục nếu bạn không hiểu sự đồng ý liên lạc hoặc ai sẽ nhận được thông tin của bạn. Bạn không bao giờ bị bắt buộc phải chấp nhận phản hồi từ một nhà cung cấp tham gia.